En detalle
Un pasivo es cualquier deuda u obligación financiera que tienes pendiente de pagar. Si has pedido una hipoteca, tienes un pasivo. Si tienes una deuda en la tarjeta de crédito, es un pasivo. El préstamo del coche, el crédito al consumo para las vacaciones — todos son pasivos.
Los pasivos se dividen en corrientes (que vences en menos de un año, como el saldo de la tarjeta de crédito) y no corrientes (a largo plazo, como la hipoteca o un préstamo a varios años). La distinción importa para entender tu situación de liquidez inmediata.
No todos los pasivos son igual de malos. Una hipoteca a buen tipo para comprar un activo que se valoriza con el tiempo puede ser una deuda inteligente. Una deuda de tarjeta al 25% de interés para comprar bienes de consumo que se deprecian es una trampa financiera.
En el cálculo del patrimonio neto: Patrimonio Neto = Activos - Pasivos. Reducir tus pasivos (amortizar deuda) tiene el mismo efecto en el patrimonio neto que aumentar tus activos (invertir). A veces amortizar deuda cara es la mejor "inversión" que puedes hacer.
Ejemplo práctico
Tus pasivos: hipoteca pendiente 165.000€, préstamo del coche 8.500€, deuda en tarjeta de crédito 1.200€. Total pasivos: 174.700€. La tarjeta al 25% de interés debería ser tu prioridad de pago — te cuesta 300€ al año en intereses. Eliminarla primero es la decisión más inteligente.
Lo que debes recordar
- 1Los pasivos restan a tu patrimonio neto — controla cuántos tienes y a qué coste.
- 2El pasivo más caro (mayor tipo de interés) siempre es el primero en eliminar.
- 3Una deuda de consumo a tipos altos puede destruir el efecto de tus inversiones.
- 4Hay deudas inteligentes (hipoteca para adquirir un activo) y deudas destructivas (consumo a crédito caro).
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